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互聯網存款新規落地 異地客戶[kè hù]識別成新難點 [复制链接]
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匿名  发表于 2021-02-23

互聯網存款新規落地 異地客戶[kè hù]識別成新難點

中新经纬客户[kè hù]端2月23日电 (魏薇)近日,有储户发现,重庆富民银行APP购买存款产品[chǎn pǐn]时,页面会弹出问询框,询问是否属于在重庆生活或工作[gōng zuò]中国[zhōng guó]居民。

富民银行的这一做法被业内视为向新规█靠拢█。1月15日,银保监会发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务[yè wù]有关事项的通知[tōng zhī]》(下称互联网存款新规),其中指出,地方性法人商业银行要坚守发展定位,确保通过互联网开展的存款业务[yè wù],立足于服务[fú wù]已设立机构所在区域[qū yù]客户[kè hù]。未来是否会有更多银行跟进富民银行的前述做法?

富民银行询问储户来源

最近,富民银行询问储户来源一事引发业内关注。中新经纬记者[journalists]下载安装该行APP后,选择购买该行的█定存宝3月专享█产品[chǎn pǐn],随即弹出了对话框,█您是否属于重庆生活或工作[gōng zuò]中国[zhōng guó]居民█。选择█是█后,就可以[ kě yǐ]存入。选择█否█便会弹出取消按钮。

对此,该行客服人员对中新经纬记者[journalists]表示,为了更好履行服务[fú wù]重庆,践行普惠金融的社会责任,所以对存款产品[chǎn pǐn]服务[fú wù]范围进一步明确。█我行的存款产品[chǎn pǐn]现在仅面向重庆地区本地生活或工作[gōng zuò]的居民开放,建议[jiàn yì]储户能够如实填写。█

针对上述情况,有的储户称,自己[his]当地[dāng dì]居民,但在询问中选择了█是█,其担心[worry about]存入产品[chǎn pǐn]后,银行以后会查到自己[his]是异地储户进而影响[effect]存款有效[valid]性。

当被问及外地储户能够购买时,上述人员称,只要是存入成功[chéng gōng]的存单,该行也会按照相关协议如实履行兑付义务。

在异地客户[kè hù]识别上,富民银行在技术手段上是否会做出进一步的改进?中新经纬客户[kè hù]端近日联系[lián xì]富民银行就上述问题[wèn tí]进行询问,截至发稿,尚未收到[shōu dào]回复。

哪些银行可能[kě néng]影响[effect]

目前,对于富民银行的这一作法,暂未有其他[qí tā]地方法人银行跟进。不过,哈密市商业银行曾于2月5日发布公告,暂停所有[suǒ yǒu]直销银行存款产品[chǎn pǐn]对外销售,待系统按监管要求改造完成后,█非异地客户[kè hù]█可购买该行存款产品[chǎn pǐn]。这也被外界视为第一家整改异地揽储的城商行。

事实上,近期,银保监会不仅[bù jǐn]出台了互联网存款新规,要求地方法人银行服务[fú wù]已设立机构所在区域[qū yù]客户[kè hù],还于2月20日发布了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务[yè wù]通知[tōng zhī]》,其中同样规定,地方法人银行开展互联网贷款业务[yè wù]的,应服务[fú wù]当地[dāng dì]客户[kè hù],不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务[yè wù]。上述两剂猛药开出,地方法人银行的异地展业无疑被上了█紧箍咒█。

究竟哪些银行属于█地方法人银行█?中国[zhōng guó]银行研究院博士后李梦宇对中新经纬客户[kè hù]端分析称,地方法人银行主要[zhǔ yào]包括[bāo kuò]地方城商行、农商行、村镇银行等,可以[ kě yǐ]理解为银行作为法人机构,注册地是地方,且注册时规定属地经营的银行。

此外,多位业内人士在接受[accepted]中新经纬客户[kè hù]端时表示,上述互联网存、贷款新规中均有提到,█无实体经营网点、业务[yè wù]主要[zhǔ yào]在线上开展,且符合银保监会其他[qí tā]规定条件的除外█。这条是否能将民营银行除外?

一位金融行业分析师认为,此前新网银行、网商银行、微众银行、亿联银行等四家民营银行有互联网贷款备案许可,应不受区域[qū yù]限制。中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学[dà xué]金融研究院兼职研究员董希淼也撰文指出,上述四家民营银行以及作为直销银行的百信银行等,或在豁免之列。

█新规未明确提及民营银行是否属于例外,目前我行互联网存款全国展业暂未叫停,不过在监管文件下达后我们[wǒ men]将揽存渠道回归自营渠道。█一位华东地区民营银行相关负责[fù zé]人说道。

银行识别异地客户[kè hù]成新难点

除了能否异地展业之外,如何[rú hé]识别异地客户[kè hù]成为[chéng wéi]银行面临的难题之一。近年来,随着[Along with]个人银行账户分类,仅一类户必须在柜台办理,二类户可以[ kě yǐ]通过绑定一类账户的方法线上开户,因此[therefore]也有部分银行以此突破异地展业的限制。

比如中新经纬记者[journalists]尝试注册东北某城商行手机APP,若没有该行借记卡,也可以[ kě yǐ]上传身份证、绑定他行一类账户借计卡、填写相关信息后,即可申请该行二类电子账户。之后,再通过他行一类账户向该行二类账户转账的方式,实现账户充值,进而可以[ kě yǐ]购买该行存款产品[chǎn pǐn],全程并未对异地客户[kè hù]做出限制。

但一位北方某农商行相关工作[gōng zuò]人员告诉[tell]中新经纬客户[kè hù]端,用户必须持身份证等有效[valid]证件,在当地[dāng dì]线下网点柜面开户后,才能在该行手机APP上存款,因此[therefore]该行不涉及异地展业的问题[wèn tí]

除了异地开户外,多位受访业内人士认为,在异地客户[kè hù]的认定标准上目前还并不明确。在财富管理[guǎn lǐ]专家王永升看来,技术上识别客户[kè hù]度[attitudes]并不大。如█强本地█可以[ kě yǐ]通过身份证地址+LBS(注:基于位置[wèi zhi]服务[fú wù])实时地址均属于本地,则可认定为本地客户[kè hù];█弱本地█则可以[ kě yǐ]二者满足[meet]其一即可。

█目前存在将客户[kè hù]户籍地址、工作[gōng zuò]地址、联系[lián xì]地址和手机归属地等作为认定客户[kè hù]是否为本地客户[kè hù]的标准,但认定标准尚不统一。█上述民营银行相关负责[fù zé]人表示。

李梦宇分析称,中小银行对客户[kè hù]身份识别主要[zhǔ yào]存在三方面困难:第一,客户[kè hù]自主填写的属地信息较难查验真伪;第二,部分业务[yè wù]仅通过线上模式进行,属地信息相对较难把握。如果用户属地发生[fasheng]变更,也无法[to be]第一时间在系统上进行反映。第三,通过科技手段获取个人属地信息存在操作和法律层面的双重困难。

█对于多数中小银行而言,其信息科技实力有限,在充分获取、整理用户属地信息方面存在难度[attitudes]。█李梦宇指出,此外,人民银行发布的《个人金融信息保护[protects]技术规范》将█个人常用设备信息██个人位置[wèi zhi]信息█等明确列为个人金融信息,对于此类信息的收集、应用、共享等提出更高要求,需要充分征得用户同意。

在贷款业务[yè wù]方面,除了银行自营渠道,一些[some]中小银行还通过与第三方机构联合贷款或助贷方式向全国展业,此番叫停地方法人银行异地开展互联网贷款业务[yè wù],银行与第三方机构合作[hé zuò]模式恐将面临调整。

某头部助贷机构相关人士告诉[tell]中新经纬客户[kè hù]端,该公司的风控系统中,一直有█属地█这项,包括[bāo kuò]身份证、收货地址等多种信息,技术上可以[ kě yǐ]实现识别客户[kè hù]来源,不过相关标准还有待进一步明确。

产品[chǎn pǐn]可以[ kě yǐ]随时跟着政策做实时调整,我们[wǒ men]正在研究把用户匹配给当地[dāng dì]银行。█上述工作[gōng zuò]人员介绍,该公司会先基于大数据和风控系统做前期筛选,再把用户推给相关银行,银行也有自己[his]独立的风控,会参考其评估意见[yì jian]

上述金融行业分析师表示,目前各方还在等待监管部门的相关细则,待细则出台后,银行或有更进一步动作。(中新经纬APP)



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9.世界上总有一个人,在你最美丽的年华里,深深地爱过你。
10.一个傻傻的我,犯了无意的过错,希望你能忘过;一颗痴痴的心,拥有无上的真情,只愿雨后天晴。我用深深爱你之情,期待你谅解!
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13.有时候想知道,这个年代的我们是不是太单纯,也太幼稚,还是太多愁善感?
14.如果对于明天没有要求,牵牵手就像旅游,成千上万个门口,总有一个人要先走。
15.往往爱情是建立在金钱至上,我觉得金钱或许买不来真正的爱情。

█濮██上边██肥██炜██益██遵██五排██濮██侯██说██胆██鸟██束██心██江██外面██秀██帐██集██贪██扇██酆██芮██文中子█
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